Agronegócio

Transferências inteligentes: o que são e como afetam as transações financeiras

Published

5 meses ago

Abril 17, 2024

As transferências inteligentes estão entre as mudanças nas formas de pagamento previstas para 2024. Com transferências programadas e recorrentes, é possível fazer movimentações financeiras entre contas de mesma titularidade. O período de lançamento começou na segunda-feira (15) e deve ocorrer gradualmente até 29 de abril, em instituições financeiras.

Segundo Wendel Nunes, o product lead (responsável por entender e traduzir as necessidades dos clientes e do mercado) no Open Finance Brasil, o que torna a ferramenta inteligente é a forma com que se pode estabelecer o pagamento.

“Antes, para fazer uma transferência, era necessário programar uma data e um valor para ser executado. Com advento das transferências inteligentes, é possível programar gatilhos e regras pré-definidas, para que esse recurso seja executável durante o processo que foi estabelecido pelo cliente dentro do seu aplicativo”, afirma o especialista, consultado pelo E-Investidor.

Qual é a diferença entre transferências inteligentes e Pix automático?

O Pix automático, previsto para ser lançado no final de outubro, busca revolucionar os meios de pagamentos com a possibilidade de realizar transações que são autorizadas e agendadas com antecedência, de maneira automática e recorrente, com valores determinados, para pessoas físicas e jurídicas.

Veja também: O que é Pix automático e como ele vai funcionar? Especialistas respondem

A grande diferença entre Pix automático e as transferências inteligentes está na relação entre as contas de origem e destino do pagamento. A proposta do Pix automático é trazer uma infraestrutura comum para o usuário, que dependa sempre de um recebedor PJ (Pessoa Jurídica) e tenha alguma relação com o usuário.

“Por isso, os exemplos de casos para usar essa modalidade do Pix são sempre relacionadas a utilities (serviços essenciais, como água e luz) ou pagamento de assinaturas. Já as transferências inteligentes partem de transações entre contas de mesma titularidade, isto é, recebedor e pagador são a mesma pessoa. Isso diminui o risco existente na transferência”, explica Ana Continentino, especialista em Inovação em Pagamentos no Mercado Pago.

Criando automações

As transferências inteligentes permitem a criação de uma série de automações para ampliar as possibilidades em conta. “Eu posso criar uma regra ou gatilho para que toda vez que cair um valor na minha conta, ele seja enviado para uma outra conta poupança ou de rendimento. Então, é possível criar múltiplas automações”, exemplifica Gustavo Bresler, membro no GT UX do Open Finance Brasil e COO no Iniciador.

Outro ponto interessante é a possibilidade de reunir e movimentar dados de diferentes instituições financeiras. “Inicialmente, só havia o poder de leitura para acessar os dados em outra plataforma. Se eu precisasse movimentá-los de alguma forma, eu teria que entrar na interface do meu outro banco. Agora, eu consigo consolidar todas as minhas contas numa única interface e movimentar todas elas ao mesmo tempo”, explica Bresler.

O especialista elucida o método das transferências inteligentes em um cenário em que há ausência de saldo e consequente uso do cheque especial. “A partir de um gatilho, você pode ser avisado sobre o uso do cheque especial e ainda movimentar dinheiro que você tem em outras contas para cobrir o valor, através do compartilhamento de dados”, conta Bresler.

Segurança nas transações

Além de ocorrer somente entre contas de mesma titularidade, as transferências inteligentes podem contar com outros meios que promovem a segurança das transações, como as “travas”. “Existe um valor global em que se define determinado valor que pode ser executado, o valor por transação e também travas de segurança quanto à periodicidade, para saber se a transferência é diário, semanal, mensal ou anual”, afirma Nunes.

Na hipótese das transações recorrentes oscilarem seu valor, o usuário pode ser avisado sobre a mudança, por notificações (a depender do método escolhido pela instituição financeira). Com os limites de valor já pré-estabelecidos, o consumidor pode barrar a transação que passar do esperado para determinada transferência.

“Essa é a grande missão no final das contas: permitir que o cliente possa definir quanto e para onde vai o dinheiro dele, ou seja, que o usuário configure as transações para que ele possa utilizar as transferências inteligentes da melhor forma possível”, ressalta Continentino.

Agronegócio

Anec reduz estimativas de exportação de soja, milho e farelo em agosto

Published

3 semanas ago

Agosto 28, 2024

Forbes, a mais conceituada revista de negócios e economia do mundo.

A Associação Nacional dos Exportadores de Cereais (Anec) reduziu nesta terça-feira (27) suas previsões para as exportações de soja, farelo de soja e milho do Brasil em agosto.

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Segundo relatório baseado nos embarques e na programação de navios, a exportação de soja brasileira deve alcançar 7,74 milhões de toneladas em agosto, ante 8,16 milhões na previsão da semana anterior.

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Agronegócio

Dólar hoje vai a R$ 5,53 com mercado ainda reagindo ao exterior e IPCA-15

Published

3 semanas ago

Agosto 28, 2024

O dólar hoje abriu em alta de 0,49%, cotado a R$ 5,5365. Ontem, no fechamento, a moeda americana foi comercializada a R$ 5,5021, uma alta de 0,08%.

Hoje, o mercado continua reagindo aos dados do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA-15) divulgados pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) na terça-feira (27).

Os dados apontam que o indicador desacelerou para 0,19% em agosto, alinhando-se com as projeções dos economistas. Em um período de 12 meses, a inflação atingiu 4,35%, levemente abaixo do limite superior da meta do Banco Central, que é de 4,5%. O IPCA-15 serve como uma “prévia” da inflação oficial medida pelo IPCA, devido a um período de coleta diferente: em vez de calcular a variação dos preços do primeiro ao último dia do mês, considera o intervalo entre a segunda quinzena do mês anterior e a primeira quinzena do mês atual.

Nesse caso, o período foi de 16 de julho a 14 de agosto. A desaceleração ocorre em um momento de crescente expectativa sobre os próximos passos da política monetária do Banco Central (BC). Membros do BC têm discutido a possibilidade de aumentar a taxa Selic na próxima reunião, em setembro, para trazer a inflação de volta ao centro da meta.

Atualmente em 10,50% ao ano, a taxa de juros é o principal mecanismo do BC para controlar a inflação. O objetivo de inflação da instituição é de 3%, com uma margem de tolerância de 1,5 ponto percentual para mais ou para menos.

Gabriel Galípolo, diretor de Política Monetária e principal candidato a assumir a presidência do Banco Central em 2025, reiterou em um evento na segunda-feira que o BC está adotando uma postura cautelosa e “dependente de dados” para futuras decisões de política monetária, considerando “todas as opções em aberto” para a reunião de setembro do Comitê de Política Monetária (Copom).

Nas últimas semanas, o mercado tem acompanhado de perto as declarações de Galípolo e do atual presidente do BC, Roberto Campos Neto, buscando pistas sobre o rumo da política de juros. Na última terça-feira, um aparente desencontro entre os dois resultou em uma valorização do dólar.

Cenário externo

Externamente, o dólar ainda reflete uma maior cautela por parte dos investidores diante da intensificação das tensões no Oriente Médio e das expectativas em torno da magnitude do corte de juros nos Estados Unidos.

Durante o simpósio de Jackson Hole, Jerome Powell, presidente do Federal Reserve (Fed, o banco central dos EUA), declarou que “é o momento” de reduzir os juros, confirmando a expectativa de que o ciclo de flexibilização monetária deve começar na próxima reunião do Fed, em setembro.

Agora, os investidores aguardam a divulgação de novos dados econômicos para ajustar suas expectativas sobre o tamanho da redução. Na ferramenta CME FedWatch, 71,5% dos participantes do mercado veem uma probabilidade de corte de 0,25 ponto percentual, enquanto 28,5% apostam em um corte maior, de 0,50 ponto.

A principal divulgação da semana ocorrerá na sexta-feira com o relatório do índice de preços PCE de julho, o indicador de inflação preferido do Fed. Na quinta-feira, dados sobre o Produto Interno Bruto (PIB) podem fornecer mais informações sobre o estado da economia americana.

Até agora, o dólar subiu 0,41% na semana, teve recuo de 2,69% no mês e alta de 13,39% no ano.

Agronegócio

Pré-mercado: à espera dos resultados da NVidia

Published

3 semanas ago

Agosto 28, 2024

Forbes, a mais conceituada revista de negócios e economia do mundo.

Bom dia! Estamos na quarta-feira, 28 de agosto.

Cenários

A notícia mais importante desta quarta-feira (28) vai demorar para acontecer. Apenas à noite, após o fechamento do mercado, será divulgado o resultado da empresa americana NVidia referente ao segundo trimestre de 2024.

Perspectivas

Os resultados da Nvidia serão divulgados semanas após seus gigantes da tecnologia terem divulgado os resultados. O nome da empresa foi citado durante essas chamadas com analistas, à medida que Microsoft, Alphabet, Meta, Amazon e Tesla gastam pesadamente em unidades de processamento gráfico (GPUs) da Nvidia para treinar modelos de IA e executar pesadas cargas de trabalho.

Nos últimos três trimestres, a receita da Nvidia mais que triplicou em termos anuais, com a grande maioria do crescimento vindo do negócio de data centers. Os analistas esperam um quarto trimestre consecutivo de crescimento de três dígitos. A partir daqui, as comparações ano a ano se tornam muito mais difíceis, e o crescimento deve desacelerar em cada um dos próximos seis trimestres.