Se você vai comprar algo no cartão de crédito, por que não ser recompensado por isso usando um cartão de cashback?

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Talvez você não tenha certeza de como escolher o certo. Se for o caso, não se preocupe, porque a Fortune fez todo o trabalho duro para você. A equipe da Fortune Recommends avaliou aproximadamente 40 cartões de crédito de cashback disponíveis hoje nos Estados Unidos e os classificou com base em fatores como taxa anual, estrutura de recompensas, taxa de porcentagem anual (APR), benefícios ao consumidor e mais. Veja a seguir:

Melhor no geral: Wells Fargo Active Cash® Card

Por que gostamos deste cartão: O Wells Fargo Active Cash® Card tem muito a oferecer, com um generoso bônus de inscrição, estrutura de recompensas direta, uma série de extras valiosos e sem anuidade. O cartão Active Cash também vem com uma série de outros benefícios, como proteção para celular, seguro para carro alugado e opções flexíveis de resgate de recompensas. Considerando esses muitos benefícios, é impressionante que o cartão venha sem taxa anual.

Melhor para quem quer o máximo de valor: Chase Freedom Unlimited

Por que gostamos deste cartão: O cartão de crédito Chase Freedom Unlimited vem com uma série de proteções valiosas, incluindo garantia estendida, proteção de compra, seguro de cancelamento/interrupção de viagem e cobertura para carro alugado. Você também recebe três meses de cortesia de DashPass e associação Instacart+. Se você se inscrever no Instacart+ após esses primeiros três meses, você ganhará um crédito na fatura de até $10 a cada trimestre até 31 de julho de 2024 quando fizer compras elegíveis no Instacart com seu cartão Chase Freedom Unlimited.

Melhor para o CFO da casa: Chase Freedom Flex Credit Card

Por que gostamos deste cartão: O cartão Chase Freedom Flex℠ é projetado para ajudá-lo a combinar recompensas de cashback com seus hábitos de gastos. O Freedom Flex é semelhante ao Freedom Unlimited. A estrutura de recompensas é quase idêntica. Você também recebe o mesmo bônus de boas-vindas junto com um período de APR de 0% de 15 meses, benefícios Dashpass e Instacart+ e sem taxa anual.

A grande diferença é que o cartão Freedom Flex também inclui categorias de bônus que permitem ganhar 5% de volta em certas categorias, até $1.500 em compras combinadas totais a cada trimestre. As categorias de bônus incluem postos de gasolina, clubes de atacado, academias e mais – as categorias exatas disponíveis dependem do calendário de cashback da Chase. (Você precisará ativar suas categorias de bônus a cada trimestre.)

Finalmente, além de garantia estendida, proteção de compra e viagem, o Freedom Flex também vem com seguro para celular.

Melhor para amantes de comida: Capital One SavorOne Rewards

Por que gostamos deste cartão: O cartão Capital One SavorOne Rewards garante que você obtenha bastante valor do seu cartão imediatamente com uma das maiores taxas de ganho em jantares e compras de supermercado para um cartão sem taxa anual. O cartão é especialmente recompensador se você é fã de entrega de comida, pois você ganha incríveis 10% de volta em compras através do Uber e Uber Eats. Além disso, você tem as taxas de associação do Uber One cobertas até 14 de novembro de 2024.

Melhor para pessoas novas no crédito: Chase Freedom Rise credit card

Por que gostamos deste cartã: O cartão Chase Freedom Rise℠ é uma ótima opção para pessoas que estão começando a gerenciar suas finanças e crédito. Se você está preocupado em se qualificar para este cartão com pouco ou nenhum crédito, saiba que este cartão é projetado para aqueles que são novos na gestão de crédito. Você também pode aumentar suas chances de aprovação tendo uma conta corrente ou de poupança da Chase com pelo menos $250 antes de se inscrever. Se aprovado, você será avaliado para um aumento de linha de crédito em até 6 meses. Sua linha de crédito é o valor máximo de dinheiro que você pode gastar no seu cartão Chase Freedom Rise℠.

Melhor para experiência do cliente: Discover it® Cash Back Credit Card

Por que gostamos deste cartão: De que adianta um cartão de cashback se gerenciá-lo é uma luta? Com o cartão Discover it Cash Back, você terá uma equipe de especialistas úteis ao seu lado.

Por um lado, a Discover ficou em segundo lugar no geral no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito dos EUA da J.D. Power 2022 com uma pontuação de 841. O estudo, que inclui respostas de quase 28.000 clientes de cartão de crédito, classifica os emissores de cartões nacionais com base em seis fatores: benefícios e serviços, comunicação, termos do cartão de crédito, interação, momentos chave e recompensas.

O aplicativo móvel da Discover também é altamente avaliado, com uma média de 4,8 estrelas nas lojas de aplicativos móveis. E se você acidentalmente perder um pagamento, a Discover renuncia à taxa na primeira vez.

Melhor para compras de grande valor: US Bank Cash+ ® Visa Signature ® Card

Por que gostamos deste cartão: O cartão US Bank Cash+ ® Visa Signature ® oferece uma generosa taxa de cashback em compras de varejo, além de um APR introdutório de 0% de 15 meses, tornando-o ideal para compras importantes. O cartão oferece 5% de volta em duas categorias de sua escolha, que incluem lojas de departamento, lojas de eletrônicos, lojas de móveis e mais (além de 2% de volta em uma categoria cotidiana e 1% de volta em todas as outras compras).

Outro benefício do cartão Cash+ é a opção de se inscrever em um plano Extend Pay, que permite pagar saldos em pagamentos mensais fixos ao longo do tempo e evitar pagar juros sobre novas compras. Você pode designar até 50% de sua linha de crédito do cartão ($100 mínimo) em compras elegíveis no cartão de crédito e pagar em parcelas mensais com apenas uma pequena taxa mensal fixa.

O que é um cartão de crédito de cashback?

Um cartão de crédito de cashback é um tipo de cartão de crédito que permite aos usuários ganhar uma porcentagem de seus gastos de volta na forma de recompensas em dinheiro. Dependendo do cartão, as recompensas de cashback podem ser uma taxa fixa (por exemplo, 1,5% em todas as compras) ou podem variar por categoria de compra (por exemplo, 3% em jantares, 2% em compras de supermercado e 1% em todas as outras compras). Alguns cartões também podem oferecer períodos promocionais com porcentagens de cashback mais altas ou bônus por gastar certos valores dentro de um prazo especificado. Saiba mais sobre como funcionam os cartões de cashback.

Você pode receber cashback com um cartão de crédito? Sim, muitos cartões de crédito oferecem cashback, onde você ganha uma porcentagem de suas compras de volta como recompensa. Por exemplo, um cartão pode oferecer 1% de cashback em todas as compras. Se você gastar $100, você ganharia $1 de volta em recompensas.

Com o tempo, essas recompensas se acumulam e podem ser resgatadas de várias maneiras, como um crédito na fatura, cheque ou depósito em uma conta bancária. No entanto, é essencial que os titulares de cartões estejam cientes de quaisquer taxas anuais potenciais, taxas de juros e expiração ou limitações de recompensas para garantir que maximizem os benefícios enquanto minimizam os custos.

Perguntas Frequentes

Os cartões de cashback são uma boa ideia? Se você depende de cartões de crédito para gerenciar suas despesas, usar um cartão de cashback é uma maneira inteligente de ganhar dinheiro de volta nos gastos que você teria de fazer de qualquer maneira. No entanto, se você luta com dívidas e pagar sua fatura de cartão de crédito em dia, é uma boa ideia evitar cartões de crédito em geral.

Qual cartão de crédito dá 3% de volta? Não existem cartões de crédito que ofereçam 3% de volta em tudo. No entanto, vários cartões oferecem 3% de volta em certas categorias de gastos, incluindo o Amex EveryDay® Preferred Credit Card, Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card e Capital One SavorOne Rewards.

Como você ganha 5% de cashback em tudo? Não existe um cartão de cashback que ofereça 5% de volta em todas as compras. No entanto, vários cartões oferecem 5% de cashback em categorias de gastos populares como supermercados e gasolina, incluindo o US Bank Cash+ Visa Signature ® Card, Credit One Bank Platinum X5 Visa e Discover it Cash Back card.

Quanto é 1,5% de cashback em $1.000? Se você gastar $1.000 em compras elegíveis em um cartão que oferece 1,5% de volta, você ganharia $15 em cashback.

Existe uma desvantagem no cashback? Não há desvantagem em ganhar cashback. No entanto, não é uma boa ideia gastar dinheiro em um cartão de crédito que você não pode pagar de volta apenas para ganhar cashback. Faltar pagamentos resulta em taxas atrasadas e danos ao seu crédito.

Nossa metodologia

Para trazer nossas principais escolhas para os melhores cartões de crédito de cashback, a equipe da Fortune Recommends comparou aproximadamente 40 cartões de recompensas de cashback disponíveis de grandes emissores.

Classificamos cada conta nestas nove categorias principais:

Taxa anual (10%): Alguns cartões de crédito cobram uma taxa anual, que pode variar de $50 a várias centenas de dólares. Geralmente, quanto mais valiosas as recompensas e benefícios associados a um cartão, maior a taxa anual. No entanto, muitos cartões não cobram taxa alguma. Cartões sem taxa foram priorizados em nossos rankings.

Taxa de recompensas base (15%): Esta é a quantidade mínima de cashback concedida em compras do dia a dia, não considerando quaisquer categorias específicas ou rotativas que possam ganhar uma taxa de recompensas mais alta.

Bônus de boas-vindas (15%): É comum que os emissores de cartões de crédito atraiam novos clientes oferecendo um bônus quando eles gastam uma certa quantia de dinheiro dentro de alguns meses após abrir uma conta.

Termo introdutório de APR de 0% (15%): Outra característica que alguns emissores de cartões oferecem para atrair novos negócios é um período introdutório quando o APR é de 0%, o que significa que você não acumulará quaisquer encargos de juros em compras ou transferências de saldo durante esse tempo (embora as transferências de saldo possam estar sujeitas a taxas). Após este período, a taxa de juros volta para o APR regular de compra em novas cobranças.

APR de compra (20%): Examinamos a taxa disponível mais baixa (10%) e a taxa disponível mais alta (10%) em compras regulares. (A taxa de juros exata oferecida dentro dessa faixa dependerá do seu perfil de crédito e financeiro individual).

Taxa de transação estrangeira (5%): Alguns cartões de crédito cobram uma taxa por transações feitas no exterior. Cartões que cobram taxas de transação estrangeira foram penalizados em nossos rankings.

Créditos na fatura (5%): Alguns cartões de cashback também oferecem créditos na fatura mensais, trimestrais ou anuais para compensar o custo de certas compras.

Atendimento ao cliente (5%): Incluímos a classificação do Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito dos EUA da J.D. Power 2022 para todos os emissores de cartões.

Benefícios ao consumidor (5%): Cartões foram premiados com 0–4 pontos com base em quais benefícios/proteções ao consumidor foram incluídos: proteção de compra, garantia estendida, seguro para celular, seguro de carro/aluguel de viagem.

Classificação do aplicativo móvel (5%): Calculamos a classificação média de estrelas para o aplicativo móvel de cada emissor na Apple Store e Google Play.

Tenha em mente que as recompensas, taxas de juros e estruturas de taxas para os cartões mencionados estão disponíveis por períodos limitados e sujeitos a mudanças, o que pode afetar quanto de cashback você ganha. Além disso, apenas cartões com uma taxa explícita de cashback foram considerados; cartões que oferecem pontos ou outras recompensas não em dinheiro foram excluídos de nossos rankings. Fortune Recommends fez parceria com a CardRatings para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Fortune Recommends e CardRatings podem receber uma comissão dos emissores de cartões.

Observe que os detalhes do cartão são precisos a partir da data de publicação, mas estão sujeitos a alterações a qualquer momento a critério do emissor. Por favor, entre em contato com o emissor do cartão para verificar taxas, taxas e benefícios antes de se inscrever

Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com

*Fortune Recommends fez parceria com a CardRatings para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Fortune Recommends e CardRatings podem receber uma comissão dos emissores de cartões.

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