Agronegócio

Como aumentar o score de crédito na Serasa?

Published

4 meses ago

Maio 14, 2024

O score de crédito é uma pontuação que reflete os hábitos financeiros de um consumidor. Quem honra com seus compromissos e paga todas as contas em dia tende a ter uma nota alta, o que ajuda na hora de conseguir empréstimos com bancos ou aumentar o limite do cartão de crédito, por exemplo.

O cálculo do score pode variar de acordo com a metodologia utilizada pela empresa que realiza a avaliação. Ou seja, é possível que a pontuação seja diferente em cada birô de crédito, como a Serasa, o SPC e o Boa Vista.

Essas companhias registram o histórico financeiro de pessoas físicas e jurídicas a partir de informações enviadas por terceiros, o que inclui instituições financeiras, empresas de cartão de crédito, redes varejistas e provedores de serviços públicos.

Os dados registrados nas plataformas são sigilosos e só podem ser acessados por bancos que precisam das informações para fins de avaliação de risco de crédito. Qualquer pessoa ou empresa, porém, pode consultar sua própria pontuação, após realizar um cadastro no site de cada birô.

No caso da Serasa, o score varia de 0 a 1 mil pontos. Quanto maior a nota, menor o risco de inadimplência e, consequentemente, maior a probabilidade de obter crédito no mercado com melhores condições de pagamento. O birô leva em conta quatro fatores, com pesos diferentes, para decidir a pontuação dos consumidores:

A pontuação de 0 a 1 mil do score da Serasa tem quatro faixas de classificação: muito baixo, baixo, bom e excelente. Esses níveis se referem às possibilidades de conseguir crédito.

Vale ressaltar, no entanto, que cada empresa tem seus próprios critérios para liberar crédito, de acordo com as políticas internas. Há instituições que exigem um score excelente para fechar negócios, mas outras são mais flexíveis e já liberaram oportunidades mesmo para clientes com nota baixa. Explicamos nesta matéria como é possível conseguir um empréstimo até estando com o nome “sujo”.

Veja a seguir como funcionam as faixas de pontuação na Serasa:

0 a 300: score muito baixo, o que indica uma chance muito baixa de obter crédito;
301 a 500: score baixo, o que indica uma chance baixa de obter crédito;
501 a 700: score bom, o que indica uma boa chance de conseguir crédito;
701 a 1.000: score excelente, o que indica uma chance muito alta de conseguir crédito.

A boa notícia é que existem hábitos simples que ajudam a aumentar o score na Serasa. Confira as dicas abaixo:

Pague as contas em dia

Essa é uma orientação clássica, mas muito importante, já que o maior peso no cálculo do score está associado ao Cadastro Positivo.

Ele representa o histórico de pagamentos de faturas como cartão de crédito, parcelamentos, empréstimos e serviços de consumo, que inclui as contas de água, energia e telefonia, por exemplo. Dessa forma, ficar sempre de olho nos boletos e não atrasar os pagamentos já ajuda a aumentar a pontuação.

Renegocie dívidas

Se pagar as contas em dia ajuda a melhorar o score, estar com o nome negativado tem o efeito contrário: piora a pontuação. Isso porque estar inadimplente reduz o nível de confiança das empresas no consumidor.

Por isso, é importante renegociar dívidas e resolver outras pendências financeiras relativas ao CPF o mais rápido possível. Nesta matéria, detalhamos como os cidadãos podem conferir se estão com nome “sujo” em diferentes birôs de crédito.

Use mais o cartão de crédito

Outra dica para aumentar o score é priorizar o uso do cartão de crédito, pois o histórico do Cadastro Positivo é formado principalmente a partir dos dados do comprometimento com o crédito. Então, quanto mais essa modalidade for usada, mais informação haverá para alimentar o cadastro.

Mas vale uma atenção: o cartão de crédito deve ser usado de forma consciente e as suas faturas precisam ser pagas sem atrasos.

Peça crédito com cautela

A Serasa recomenda que o consumidor respeite o intervalo de pelo menos três meses entre um pedido de crédito e outro. Esse conselho é importante, porque todas as vezes que um cliente faz uma solicitação de empréstimo, parcelamento ou financiamento, a consulta feita pelas empresas ao CPF fica registrada.

O mercado pode então interpretar o excesso de pedidos como uma demanda urgente por crédito, o que prejudica momentaneamente a pontuação do consumidor em até 60 pontos.

Mantenha seus dados atualizados na Serasa

Como já explicamos acima, outro fator levado em conta no cálculo do score é a relação com o mercado de crédito – uma análise que considera todos os anos de cadastro de um determinado CPF na plataforma. Uma forma de melhorar essa relação é sempre manter os dados pessoais atualizados no site da Serasa.

Já que o tempo de relacionamento com o mercado influencia na pontuação, é comum que os mais jovens tenham o score mais baixo, mesmo sem ter dívidas. Isso porque eles ainda estão construindo um histórico de crédito.

Acompanhe sempre o score

Ao monitorar possíveis mudanças do score, o usuário consegue ter mais consciência sobre sua vida financeira e alterar os hábitos necessários para melhorar a pontuação.

A consulta à própria nota é gratuita. Para conhecer o score, basta criar um login na plataforma da Serasa e acessar o site ou aplicativo, disponível para Android e iOS. Logo na primeira tela, a pontuação já será mostrada. Por lá, também é possível identificar o que está impactando a nota.

Ative a função Conexão Bancária no site da Serasa

Desde 2023, existe uma nova funcionalidade na plataforma da Serasa que permite ao consumidor participar mais ativamente da construção da própria pontuação. O procedimento se chama Conexão Bancária e permite compartilhar com o sistema do birô informações como extrato e movimentações de conta bancária. A opção, no entanto, só é ativada com a solicitação do usuário.

Para aderir à funcionalidade, o consumidor deve ir em “Conectar seus dados bancários”, no site da Serasa, inserir as informações solicitadas para o compartilhamento, preenchendo a agência, a conta com dígito e a mesma senha do aplicativo do banco que deseja conectar.

Se os dados financeiros forem relevantes e positivos para o consumidor, a pontuação pode aumentar ao longo do tempo. A nota nunca diminuirá por conta da conexão, podendo apenas crescer ou permanecer igual. Nesta matéria, é possível conferir mais detalhes sobre como funciona a opção de Conexão Bancária.

Agronegócio

Anec reduz estimativas de exportação de soja, milho e farelo em agosto

Published

3 semanas ago

Agosto 28, 2024

Forbes, a mais conceituada revista de negócios e economia do mundo.

A Associação Nacional dos Exportadores de Cereais (Anec) reduziu nesta terça-feira (27) suas previsões para as exportações de soja, farelo de soja e milho do Brasil em agosto.

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Segundo relatório baseado nos embarques e na programação de navios, a exportação de soja brasileira deve alcançar 7,74 milhões de toneladas em agosto, ante 8,16 milhões na previsão da semana anterior.

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Agronegócio

Dólar hoje vai a R$ 5,53 com mercado ainda reagindo ao exterior e IPCA-15

Published

3 semanas ago

Agosto 28, 2024

O dólar hoje abriu em alta de 0,49%, cotado a R$ 5,5365. Ontem, no fechamento, a moeda americana foi comercializada a R$ 5,5021, uma alta de 0,08%.

Hoje, o mercado continua reagindo aos dados do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA-15) divulgados pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) na terça-feira (27).

Os dados apontam que o indicador desacelerou para 0,19% em agosto, alinhando-se com as projeções dos economistas. Em um período de 12 meses, a inflação atingiu 4,35%, levemente abaixo do limite superior da meta do Banco Central, que é de 4,5%. O IPCA-15 serve como uma “prévia” da inflação oficial medida pelo IPCA, devido a um período de coleta diferente: em vez de calcular a variação dos preços do primeiro ao último dia do mês, considera o intervalo entre a segunda quinzena do mês anterior e a primeira quinzena do mês atual.

Nesse caso, o período foi de 16 de julho a 14 de agosto. A desaceleração ocorre em um momento de crescente expectativa sobre os próximos passos da política monetária do Banco Central (BC). Membros do BC têm discutido a possibilidade de aumentar a taxa Selic na próxima reunião, em setembro, para trazer a inflação de volta ao centro da meta.

Atualmente em 10,50% ao ano, a taxa de juros é o principal mecanismo do BC para controlar a inflação. O objetivo de inflação da instituição é de 3%, com uma margem de tolerância de 1,5 ponto percentual para mais ou para menos.

Gabriel Galípolo, diretor de Política Monetária e principal candidato a assumir a presidência do Banco Central em 2025, reiterou em um evento na segunda-feira que o BC está adotando uma postura cautelosa e “dependente de dados” para futuras decisões de política monetária, considerando “todas as opções em aberto” para a reunião de setembro do Comitê de Política Monetária (Copom).

Nas últimas semanas, o mercado tem acompanhado de perto as declarações de Galípolo e do atual presidente do BC, Roberto Campos Neto, buscando pistas sobre o rumo da política de juros. Na última terça-feira, um aparente desencontro entre os dois resultou em uma valorização do dólar.

Cenário externo

Externamente, o dólar ainda reflete uma maior cautela por parte dos investidores diante da intensificação das tensões no Oriente Médio e das expectativas em torno da magnitude do corte de juros nos Estados Unidos.

Durante o simpósio de Jackson Hole, Jerome Powell, presidente do Federal Reserve (Fed, o banco central dos EUA), declarou que “é o momento” de reduzir os juros, confirmando a expectativa de que o ciclo de flexibilização monetária deve começar na próxima reunião do Fed, em setembro.

Agora, os investidores aguardam a divulgação de novos dados econômicos para ajustar suas expectativas sobre o tamanho da redução. Na ferramenta CME FedWatch, 71,5% dos participantes do mercado veem uma probabilidade de corte de 0,25 ponto percentual, enquanto 28,5% apostam em um corte maior, de 0,50 ponto.

A principal divulgação da semana ocorrerá na sexta-feira com o relatório do índice de preços PCE de julho, o indicador de inflação preferido do Fed. Na quinta-feira, dados sobre o Produto Interno Bruto (PIB) podem fornecer mais informações sobre o estado da economia americana.

Até agora, o dólar subiu 0,41% na semana, teve recuo de 2,69% no mês e alta de 13,39% no ano.

Agronegócio

Pré-mercado: à espera dos resultados da NVidia

Published

3 semanas ago

Agosto 28, 2024

Forbes, a mais conceituada revista de negócios e economia do mundo.

Bom dia! Estamos na quarta-feira, 28 de agosto.

Cenários

A notícia mais importante desta quarta-feira (28) vai demorar para acontecer. Apenas à noite, após o fechamento do mercado, será divulgado o resultado da empresa americana NVidia referente ao segundo trimestre de 2024.

Perspectivas

Os resultados da Nvidia serão divulgados semanas após seus gigantes da tecnologia terem divulgado os resultados. O nome da empresa foi citado durante essas chamadas com analistas, à medida que Microsoft, Alphabet, Meta, Amazon e Tesla gastam pesadamente em unidades de processamento gráfico (GPUs) da Nvidia para treinar modelos de IA e executar pesadas cargas de trabalho.

Nos últimos três trimestres, a receita da Nvidia mais que triplicou em termos anuais, com a grande maioria do crescimento vindo do negócio de data centers. Os analistas esperam um quarto trimestre consecutivo de crescimento de três dígitos. A partir daqui, as comparações ano a ano se tornam muito mais difíceis, e o crescimento deve desacelerar em cada um dos próximos seis trimestres.