Agronegócio

Educa+ é a melhor opção para pagar a faculdade? Veja simulações

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2 semanas ago

Junho 22, 2024

O Tesouro Educa+ é um título de renda fixa do Tesouro Nacional, lançado em agosto de 2023, que visa o planejamento para financiar a educação superior em instituição privada de ensino. Funciona da seguinte forma: ao longo do tempo, o investidor faz aportes periódicos até o filho alcançar a idade para iniciar a faculdade.

Chegada a data de vencimento do título, o investidor passa a receber um valor mensal, por cinco anos (60 meses), que é o prazo médio de cursos de graduação. O valor mínimo para investir no título é em torno de R$ 40.

Como exemplo, se o seu filho ou filha irá para a universidade daqui a 10 anos, você tem esse prazo de investimento para conseguir levantar o valor necessário. A renda pode ser programada conforme o valor da mensalidade ou também para ajudar no sustento do estudante durante o período universitário.

Para ter uma renda mensal de R$ 1 mil, considerando esse prazo de acumulação, sem nenhum aporte inicial, será necessário investir mensalmente R$ 336 no Renda+. Ao todo, o aporte terá sido de R$ 38,6 mil, para retiradas que somam o equivalente a R$ 60 mil. No site do Tesouro Direto é possível fazer simulações e descobrir quanto você precisa investir hoje para o valor de gastos que imagina que terá no futuro.

Para este prazo, o título indicado pelo Tesouro atualmente paga IPCA+6,3% ao ano. “Essa é uma excelente rentabilidade considerando o histórico de juros no país, afinal, além de proteger da inflação, traz um ganho real que poucos ativos conservadores conseguem bater no longo prazo”, comentou o educador financeiro Fabio Cabral, CFP pela Planejar.

Como o Renda+ se compara a ativos de baixo risco

Para ter uma renda mensal de R$ 600, no Renda+, o aporte mensal fica em torno de R$ 202. Como comparação, a planejadora financeira CFP pela Planejar Camila Moraes fez a simulação de quanto renderiam os mesmos R$ 202 aplicados em um CDB. “Para esse cálculo vamos ter que fazer uma estimativa que a taxa de juros ficará estável em 10,5% [Selic atual] nos próximos 10 anos e utilizaremos o aporte mensal de R$ 202.

Ao final dos 10 anos você terá acumulado um pouco mais de R$ 38 mil e conseguirá fazer as retiradas de R$ 600,00. O risco aqui está em a taxa se manter em 10,5% ao ano durante os próximos 10 anos”, afirmou. A perspectiva do mercado é de que a taxa de juros se mantenha em 2024, mas já tenha queda em 2025 para 9,50%. Portanto, a vantagem do Educa+ é que o título é atualizado pela inflação (IPCA).

Já na poupança, se mantidas as condições atuais, o mesmo valor de aporte não seria suficiente para a mesma retirada. Segundo simulação de Moraes, o valor acumulado seria de R$ 31 mil, o que dá um valor mensal de R$ 516 em 60 meses. Além da rentailidade, o Educa+ é recomendado pela praticidade. “Para a pessoa que não quer se preocupar com vencimentos de CDB ou mudanças significativas nas taxas de juros e reinvestimento dos valores, o Tesouro Educa+ é uma opção interessante e fácil de entender”, afirmou Camila Moraes.

Fabio Cabral lembra que o imposto de renda também pode impactar o resultado dos investimentos. “No Educa+ o imposto para aplicação acima de 2 anos será de 15% sobre o rendimento. Já em previdência privada, na tabela regressiva, a alíquota para aplicações acima de 10 anos cai para 10%”. A previdência privada é um tipo de investimento tradicional indicado para o longo prazo, e tem as opções PGBL e VGBL, que têm incidência de imposto diferentes.

“A melhor opção está atrelada à declaração de renda do investidor, já que o formato PGBL possibilita o desconto de IR durante a fase de contribuição”, lembrou Cabral. Ele observou ainda que outros investimentos tradicionais, como fundos de investimento, a alíquota será a mesma do tesouro Educa+, mas poucas opções que superam o IPCA + 6,3% ao ano, que é a taxa oferecida atualmente no Tesouro.

“Além disso, haverá a chamada volatilidade nos fundos de previdência devido à marcação a mercado dos títulos presente nesses fundos”, afirmou. Portanto, para o especialista, pode haver opções mais rentáveis no mercado, mas para o investidor iniciante que não conta com a ajuda de um profissional do mercado financeiro, o Educa+ é mais indicado.

Como alternativa, o analista de research da Rico, Antônio Sanches, explica que hoje é possível encontrar opções em CRA (Certificados de Recebíveis do Agronegócio) com vencimento em 2034 com rentabilidade bem próxima à do Tesouro Educa+, com a diferença de que o CRA é isento do imposto de renda, então seria necessário aportar um valor um pouco menor para chegar ao mesmo saldo no mesmo período.

Um CRA é um investimento de renda fixa privado, emitido por empresas do setor do agronegócio, portanto menos seguro do que o Renda+, que conta com a segurança do Tesouro Nacional como garantidor. Além disso, no caso do CRA, ao final de 10 anos, o investidor deveria realocar o investimento para um outro ativo de renda fixa atrelado à Selic, como o Tesouro Selic, ou à taxa DI (taxa de empréstimos entre bancos), que é próxima à Selic, para manter o valor no período de resgate (60 meses). “No Educa+ você tem como vantagens taxas menores, assim como o investimento já ser planejado para que ocorra resgate quando chega na data de conversão”, afirmou.

Agronegócio

Taxas em compras no AliExpress podem chegar a 40% a partir de agosto; entenda

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37 minutos ago

Julho 3, 2024

A “taxa das blusinhas” entra em vigor a partir de 1º de agosto, segundo texto do PL 914/2024 sancionado pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) na última semana de junho. A partir desta data, sites e marketplaces que aderiram ao Programa Remessa Conforme, como o AliExpress, aumentarão os preços nas compras de até US$ 50 – cerca de R$ 275, usando o valor de R$ 5,50 por dólar como valor de referência.

Isso porque, agora, os produtos vendidos por empresas internacionais como Shopee e Shein não estarão mais isentos do Imposto de Importação em compras até o valor citado. Vale lembrar que o texto foi relatado pelo deputado federal Átila Lira (PP-PI) e aprovado na Câmara dos Deputados e no Senado, conforme explicado nesta matéria do Estadão Recomenda.

Em 2023, essas compras estavam isentas desde que os sites participassem do Programa Remessa Conforme. Porém, essas transações ainda estavam sujeitas ao pagamento de 17% de Imposto sobre a Circulação de Mercadorias e Serviços (ICMS), tributo recolhido pelos estados.

A nova lei estabelece que as compras internacionais de até US$ 50 – incluindo frete e seguro, quando forem cobrados – passarão a pagar Imposto de Importação de 20%. No entanto, a cobrança do ICMS permanece em 17% deixando, no total, uma taxa de 37% sobre o produto adquirido.

Para exemplificar, imagine uma compra de R$ 100 em um site internacional. Sobre ela, serão acrescidos R$ 20 do Imposto de Importação, enquanto o ICMS é cobrado sobre o valor de R$ 120 e corresponde a R$ 20,40. No total, a compra custará R$ 140,40 para o consumidor — ou seja, com a nova taxação, o produto sai por um valor 40% maior ao atual devido aos impostos.

É importante destacar que, no caso dos sites que aderiram ao Programa Remessa Conforme, o imposto é cobrado no momento em que o consumidor efetua o pedido. Segundo a apuração desta matéria do Estadão Recomenda, os marketplaces ainda precisarão esclarecer para o comprador qual o valor real do produto e quanto está sendo pago de taxas.

O governo publicou em edição extra do Diário Oficial da União no dia 28 de junho a Medida Provisória 1.236/2024, que será agora analisada pelo Congresso, determinando que a cobrança não incidirá sobre medicamentos comprados por pessoas físicas.

Agronegócio

Mesmo com a alta das ações, Bezos planeja vender mais papéis da Amazon (AMZO34)

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58 minutos ago

Julho 3, 2024

As ações da Amazon (AMZO34) estão em alta e Jeff Bezos sinalizou que planeja vender mais papéis. O presidente executivo notificou a Securities and Exchange Commission (SEC) em um formulário 144 datado de terça-feira, 2 de julho, de sua intenção de vender 25 milhões de suas ações da Amazon no valor de US$ 4,93 bilhões no momento do pedido. Esta proposta surge no momento em que as ações da Amazon atingiram uma máxima de fechamento na terça-feira (2) de US$ 200.

Se um membro da empresa quiser vender ações, um Formulário 144 deve ser apresentado à SEC se a venda proposta envolver mais de 5.000 ações ou tiver um valor superior a US$ 50.000, de acordo com a agência. No início deste ano, Bezos adotou um plano de negociação separado para vender até 50 milhões de ações ordinárias da Amazon – no valor de cerca de US$ 8,5 bilhões no momento do pedido em fevereiro – durante um período que termina em 31 de janeiro de 2025.

Não é incomum que os executivos se desfaçam de ações quando o desempenho é forte. Executivos da fabricante de chips Nvidia (NVDC34) – uma das ações mais quentes de Wall Street no momento – venderam recentemente ações. As ações da Amazon subiram 30% este ano, à medida que os investidores ficam entusiasmados com as possibilidades de IA da empresa. A empresa atingiu um valor de mercado de US$ 2 trilhões pela primeira vez em 26 de junho. As ações caíram 1,2%, para US$ 197,59, na quarta-feira.

Fonte: Dow Jones Newswires.

Agronegócio

Fechamento de Mercado: Sem surpresas, S&P500 e Nasdaq renovam máximas… de novo!

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Julho 3, 2024

Nesta quarta-feira os índices S&P500 e Nasdaq renovaram máximas de fechamento mais uma vez. Como pano de fundo, a agenda norte-americana reservou uma série de indicadores que contribuíram para esse comportamento positivo. Pela manhã, a pesquisa ADP indicou a criação de 150 mil novos empregos no setor privado em junho, abaixo das expectativas. Além disso, os pedidos semanais de auxílio-desemprego avançaram para 238 mil, contrariando à expectativa de estabilidade. Por fim, as encomendas à indústria caíram 0,5% em maio, quando era esperado uma alta. Esta combinação de dados de trabalho e atividade mais fracos direcionaram novamente as apostas majoritárias de que o corte de juros começa em setembro nos EUA. Contudo, a sessão foi mais curta em virtude do feriado de Dia da Independência (Independence Day) que acontece amanhã. Nesse sentido, as bolsas encerraram antes da divulgação da Ata referente a última reunião de política monetária que foi conhecida durante à tarde. O documento reforçou que a maioria dos dirigentes enxergam “gradual arrefecimento da economia”. Enquanto isso, na Europa, as bolsas acompanharam o viés positivo e encerraram também com ganhos, corrigindo perdas recentes e à espera das definições nas eleições parlamentares no Reino Unido.

Por aqui, o bom humor externo se somou ao avanço das commodities, em sessão que marcou a quarta alta consecutiva da cotação futura do minério de ferro e a cotação futura do petróleo avançou mais de 1%, embora as ações da Petrobras tenham seguido em tendência contrária. Além disso, a produção industrial de maio foi conhecida e recuou 0,9% na variação mensal, resultado melhor do que previam os analistas (-1,6%). Com maior apetite aos ativos de risco, houve espaço para ajustes para baixo nos
juros futuros em toda curva a termo, bem como para o arrefecimento do dólar que recuou 1,70% frente ao real. Assim, o Ibovespa terminou com ganhos de 0,70% aos 125.662 pontos e giro financeiro de R$ 21 bilhões. Para amanhã, o dia tende a ser de liquidez restrita, pois não contará com o referencial norte-
americano, uma vez que o feriado manterá as bolsas, por lá, fechadas.

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